摘要：《民法典》对抵押物转让接纳转让自由之立法，抵押人在抵押期间，无需经由抵押权人同意即可转让抵押产业，这一修改对金融业务生长带来了新的机缘和挑战。本论文对比差别时期的执法和司法解释，分析我国抵押物转让制度立法历程及现状。详细叙述《民法典》抵押物转让新规对受让人、抵押人、抵押权人的影响。
最后提出风险防范对策与建议，抵押权人可以通过实时管理抵押挂号、另行约定转让规则、审慎适用动产抵押，以降低金融风险。关键词：抵押物转让，追及效力，正常谋划；一、我国抵押物转让制度（一）抵押物转让制度立法历程我王法律对抵押物转让的态度履历了从严格限制转让到放脱期制、联合救援的历程。第一阶段的立法例定可以追溯到1988年颁布的《民通意见》，明确了未经抵押权人同意的转让行为无效，这一划定注重掩护抵押权人的利益，但也限制了物的流转，使抵押人的处分权流于形式，可能导致生意业务效率的降低。
因此，第二阶段的《担保法》修改了抵押物转让条件，不再要求抵押权人同意，而是仅要求抵押人通知抵押权人转让事实，并见告受让人抵押物的抵押情况，同时为保障抵押权人的利益，也要求转让所得价款提前清偿或提存。即抵押权人无权阻止抵押物转让，只附加抵押物转让条件。第三阶段的担保法解释首次确立了抵押权人对抵押物享有的追及权，并赋予受让人代为清偿全部债务以消灭抵押权的涤除权，对三方利益作出了越发公正的调整。
而第四阶段的《物权法》又恢复了抵押权人同意的严格限制转让划定，但依然保留了抵押权人的追及权和受让人的涤除权。纵观抵押物转让制度的立法历程，不难发现抵押物转让制度的四个立法阶段可谓曲折重复，如何最大水平使抵押人、抵押权人、受让人三方利益平衡，成为了学界和立法者争议不停的问题在抵押物转让制度中，还需思量可以反抗抵押权追及效力的情形。在善意取得抵押物所有权方面，凭据《物权法》的划定，组成善意取得需要满足：1.处分人为无权处分人；2.受让人在受让时为善意；3.受让人支付合理对价；4.已完成取得物权的公示。详细而言，在不动产抵押中，由于不动产抵押权的挂号生效主义，天然排挤善意取得的第一项组成要件，无法适用善意取得制度，但动产抵押物的所有权则可以善意取得。
除此之外，《物权法》还划定了动产浮动抵押的“正常谋划买受人规则”，赋予抵押人出于正常谋划运动需要而处分抵押物的权力，维护正常的商品生意业务秩序。善意取得制度和“正常谋划买受人规则”都在一定水平上限制了抵押权的追及。（二）民法典抵押物转让制度分析2020年编纂的《民法典》在抵押物转让制度方面主要作出了两处重要修改，一是抵押物转让规则的限制，二是“正常谋划买受人规则”的适用规模。
1.抵押物转让规则的限制《民法典》对抵押物转让的限制接纳了较为宽松的规则。《民法典》第406条再一次修改了抵押期间抵押产业转让应当遵循的规则，将《物权法》中划定的抵押权人同意方可转让改为通知即可。
联合实践中可能发生的情况，《民法典》对抵押物转让的规则详细可以解释为以下几个方面：（1）在抵押期间，抵押人实时通知抵押权人，即可自由转让抵押物。（2）当事人可以就详细抵押条约的抵押物转让规则举行另行约定。
（3）抵押人转让抵押产业的，抵押权不受影响，即抵押权随着抵押物所有权的转让而转让，受让人在取得所有权的同时，也受到抵押权的约束。（4）抵押权人可以请求就转让所得获得提前清偿，但前提是证明抵押物转让可能损害抵押权。2.“正常谋划买受人规则”的适用规模《民法典》扩大了“正常谋划买受人规则”的适用规模。
正常谋划买受人规则差别于抵押物所有权的善意取得，一方面，处分人是否有权处分抵押物对该规则的适用并无影响，另一方面，纵然动产抵押已管理抵押挂号，也无法反抗正常谋划买受人。《民法典》第404条将正常谋划买受人规则的适用从动产浮动抵押扩大到所有动产抵押中。这一修改看似背离了抵押权的追及效力，实则是对三方利益的进一步平衡，具备合理性。
首先，正常谋划买受人规则对抵押人主体和行为具有限制，它的适用前提是抵押人属于具备一定资格的谋划者，且处分抵押产业是出于正常谋划运动的需要。其次，将适用规模扩大到所有动产抵押中更切合生意业务习惯，出于正常生意业务目的的买受人无须查询所有购置物上是否存在抵押权，提高了生意业务效率。二、新法对各方主体的影响（一）受让人在一般的抵押物转让情形中，受让人取得抵押物所有权的法式变得越发便捷。在受让之前，受让人应当尽可能相识生意业务物的抵押情况，如通过询问生意业务工具、查询抵押挂号簿信息等方式，以制止自身对物之所有权免受抵押权的追及。
在生意业务流程中，对受让人而言，《民法典》的抵押物转让自由之立法使抵押物的生意业务越发高效，但同时受让人也将受到抵押权追及效力的限制，受让人对抵押物的所有权不得优先于抵押权人的抵押权。在受让抵押物之后，虽然《民法典》物权编中删除了关于涤除权的划定，但条约编中划定了第三人代为推行债务的权利。因此，受让人也可以选择向债权人代为推行债务，以消灭物上的抵押权。
若抵押物受让人为正常谋划买受人，则可以适用正常谋划买受人规则的规模更广。《民法典》将该规则的限定从动产浮动抵押扩大到所有动产抵押。对买受人而言，首先，应当以合理价钱购置，合理价钱的认定需参考政府指导价和一般市场生意业务价钱；其次，买受人已支付对价，这一要件较善意取得要件更为严格，其目的是保障债权人的利益；最后，买受人需取得抵押产业，以作为所有权转移的公示。
满足以上三项要件的正常谋划买受人在取得生意业务物所有权后，其所有权优先于该物上之抵押权。对受让人利益的考量代表着立法者对生意业务宁静保障的考量，体现了新时代中王法治社会重视生意业务信赖与生意业务宁静的选择。（二）抵押人抵押人对抵押物享有自由处分权。无论抵押物为动产或是不动产，也无论其是否管理抵押挂号，抵押人只需推行对抵押权人的通知义务，即可自由转让抵押产业。
《民法典》接纳抵押物转让自由的态度，切合抵押制度的法理内在。一方面，抵押权是就抵押物价值获得优先受偿的权利，是对抵押物价值的支配，而非对抵押物的支配。另一方面，抵押权作为物权，存在于抵押产业之上，具有物权的绝对效力，无需执法干预干与抵押产业的自由转让。
因此，赋予抵押人在不损害抵押权人利益的条件下自由处分抵押物的权利是具备合理性的。对于抵押人转让抵押产业所得不再要求提前清偿或者提存，也掩护了抵押人的期限利益。综合以上，《民法典》对抵押人利益的掩护远远高于以往，同时提高了物的流转与生意业务效率，也在一定水平上促进商业谋划运动生长。
（三）抵押权人1.抵押权人不再享有限制抵押物转让的权利。《民法典》对抵押人和受让人利益的倾斜势必会导致抵押权人的利益较以往受到减损。
这一变化主要体现在抵押权人的主观意志无法干预干与抵押物的流转，抵押人的通知义务也仅仅是使抵押权人知晓抵押物的权属状况，以便其在债权债务到期后行使抵押权。因此，纵然抵押人未根据《民法典》的划定推行通知义务，抵押权人也无权就这一瑕疵请求确认抵押人转让抵押物的行为无效。
如前所述，这一立法调整限制了抵押权人控制抵押物的权利，增加了抵押权人的风险，但在宏观方面切合法学理论要求，维护了生意业务秩序。2.动产抵押中，抵押权的追及效力无法反抗正常谋划买受人。
正常谋划买受人规则适用规模的扩大，导致抵押权人在动产抵押中处于倒霉职位。一旦抵押人与买受人之间的生意业务切合正常谋划买受人规则的情形，其转让所得的价款不具有特定性，抵押权人无法就转让价款优先受偿，其抵押权也无法反抗买受人的所有权，最终导致抵押权丧失。债权人面临动产抵押的态度越发审慎，对其接受水平降低，将倒霉于动产抵押制度的生长。
3.抵押权人享有一定的救援权利。作为抵押物转让自由之立法的平衡制度，抵押权的追及效力是最主要且有效的保障。另一方面，追及效力也不会影响受让人的权利。
就已挂号的抵押物而言，挂号的公示效力使受让人在受让抵押物之前已经知晓物的抵押情况，对其所有权在未来可能受到抵押权影响存在心理预期。就未挂号的抵押物而言，未挂号的抵押物只能是动产，则凭据详细情况判断是否适用排挤抵押权追及效力的情形。抵押权人在一定条件下享有请求就转让所得提前受偿的救援权利。
该救援途径的前提是抵押权人需要证明抵押物转让可能损害抵押权，可能损害抵押权的情形包罗转让将导致抵押物价值贬损或处置难题等，救援方式是请求原抵押人将转让所得提前清偿或提存。这一条款能够使抵押权人在权利受损时获得救援，但也加重了抵押权人的举证责任。三、风险防范对策与建议（一）实时管理抵押挂号不动产抵押应管理抵押挂号以设立抵押权。
不动产主要包罗修建物和其他土地附着物、建设用地使用权、正在制作的修建物，以及《民法典》395条新增的海域使用权。我国不动产抵押接纳挂号生效主义，抵押权自挂号时设立，因此，抵押权人与抵押人在订立抵押条约之外，还需对不动产抵押物举行挂号才气发生抵押权的效果。动产抵押应实时管理抵押挂号以反抗第三人。动产主要包罗交通运输工具、制作中的船舶和航空器、生产设备、原质料、产物、半制品等。
我国动产抵押接纳挂号反抗主义，条约生效时即抵押权设立完成，对动产抵押举行挂号的作用是反抗第三人。首先，若在动产上挂号抵押权，则发生物权的公示效果，第三人由于该公示效果而无法成为善意第三人，也就无法善意取得补收抵押权限制的所有权。其次，管理动产抵押挂号便于确定优先受偿顺位，当同一抵押物上存在多个抵押权时，已经挂号的抵押权优先于未挂号的抵押权受偿，先挂号的抵押权优先于后挂号的抵押权受偿，因此，实时管理抵押挂号有助于债权人在债权债务到期后行使抵押权。现在我国不动产抵押挂号制度已经趋于完善，而动产抵押挂号则较为杂乱，应当改变以往多个行政部门治理差别动产挂号事务的方式，建设统一的动产抵押挂号制度，使动产挂号体系化、便捷化，增强信息的公然和披露，适应互联网、大数据的需求，推进动产抵押制度生长。
（二）在抵押条约中另行约定抵押物转让规则当事人可以就详细抵押条约的抵押物转让规则举行另行约定。凭据《民法典》第406条，当事人另行约定抵押期间抵押产业转让规则的，根据其约定。该条文充实反映了《民法典》以人为本的焦点理念，将抵押物转让规则设置为任意性条款，允许意定优先于法定，切合民法尊重当事人意思自治的原则。
另行约定的内容可以包罗对转让行为的限制以及相应的违约责任。在金融业务运动中，双方当事人可以通过抵押条约另行约定。一方面可以就抵押期间抵押人的处分行为举行约定，如约定抵押期间不得转让抵押产业，或者约定抵押物的转让必须经由抵押权人同意等，在双方当事人告竣合意的情况下进一步明确各自的权利与义务。
另一方面，可以约定双方的违约责任，如约定：若抵押人未按抵押条约约定而处分抵押产业时，抵押人应赔偿违约金，赔偿抵押物价值贬损和银行多支出的成本，或者约定抵押人应将转让价款提前清偿或提存等。《民法典》中并未划定抵押人未推行通知义务的责任，这是由于在抵押物转让自由主义立法下，抵押人的通知义务推行与否并不会影响抵押产业的转让效果，对抵押权人的权利损害较小，根据一般违约情形举行损失赔偿即可。
但如果抵押权人与抵押人另行约定抵押产业转让规则，使抵押权人享有限制抵押产业转让的权利，而由于抵押权人与抵押人之间的约定不得反抗不知情的第三人，纵然抵押人违反约定处分抵押物，抵押权人也无法对善意第三人请求返还抵押物。因此，若就抵押物转让规则另行约定，还需要进一步明确双方的违约责任。（三）审慎选择动产抵押主体和抵押物严格审查动产抵押人的信用资质。
在《民法典》抵押物转让新规下，抵押人对抵押产业的处分无需抵押权人同意，不诚信的企业有可能不推行通知义务恶意转移产业，导致抵押权人行使权利的成本增加。特别是在动产抵押中，抵押人能够将抵押产业用于正常谋划运动的转让，恶意向善意买受人转让动产抵押物的行为，可能导致抵押权人丧失抵押权且无法就转让价款优先受偿。因此，动产抵押应当要求抵押人具有较高的信用度，在选择动产抵押使用主题时要严格筛选出信誉良好、谋划稳健、配合羁系的信贷客户，从源头上控制动产抵押的风险。
审慎选择动产抵押物规模。动产抵押物最常见的是企业的库存原料和库存商品，这类物品易于生意业务转让，适用正常谋划买受人规则的可能性较大，将反抗抵押权的追及效力，使抵押权人的权利受损。
因此，选择动产抵押物应尽可能制止接受正常谋划运动的生意业务物品，如企业主要产物和原质料、半制品等，而选取生产设备、运输工具等不易被认定为正常谋划运动生意业务标的物且不易转让的动产。除此之外，还应当增强抵押物和资金流向羁系，做好抵押物库存治理，严格监测资金流向，防止抵押人随意处分产业，实时相识抵押物转让情况，更新记载抵押物的所有权人信息，以便债务到期后抵押权的行使。（乐于心）。
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